Bileşik Faiz Nedir? Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?

Bileşik faiz tasarruf ve yatırım dünyasında düzenli olarak kullanılan bir ifadedir. İfadeden anlamını çıkarmak zor olsa da aslında hesaplanma ve çalışma yöntemi oldukça kolaydır. Bileşik faiz yöntemi mali durumunuz üzerinde önemli etkiye sahip olabilir. Bu nispeten basit kavram hem tasarruflarınız hem de borçlarınız için geçerlidir ve bu nedenle mali geleceklerini planlayan herkesin incelemesi gereken yatırım yöntemleri arasında yer alır.

Bileşik faiz temelde para biriktirdiğinizde tasarruflarınızdan faiz kazanmanın yanı sıra faizin kendisinden de faiz kazandığınız bir çalışma ilkesine sahiptir. Bu nedenle, paranın hesabınızda olduğu her yıl, bir önceki yılın faizi üzerinden faiz kazanırsınız. Böylelikle tasarruflarınız büyürken aynı zamanda büyüme hızı da artar. Şimdi gelin bileşik faiz nedir nasıl hesaplanır ve bileşik getiri ne anlama gelir detaylarıyla ele alalım.

Bileşik faiz, belirli bir yatırımın veya borcun faizinin, başlangıçtaki ana paraya eklenen faizlerin de dahil edilerek hesaplanması yöntemidir. Bu yöntem, sadece anapara üzerinden değil, aynı zamanda önceki dönemlerde kazanılan faizler üzerinden de faiz kazanmayı sağlar. Bu nedenle bileşik faiz, zaman içinde katlanarak büyüyen bir yatırım getirisi veya borç yükü yaratır.

Bileşik faizin temel mantığı, kazanılan faizin, ana paraya eklenerek bir sonraki dönemde tekrar faiz getirmesidir. Bu süreç, yatırımın veya borcun vadesi boyunca devam eder ve bu sayede bileşik faiz, basit faize kıyasla daha yüksek bir getiri veya borç yükü oluşturur. Yatırımcılar arasında merak edilen bir başka konu da bileşik getiri nedir sorusudur. Bileşik getiri tanımlaması da faiz ile aynıdır. Faiz ve kâr payı gibi gelirlerle elde edilen kazanç, anaparaya eklenerek hesaplanır.

Bileşik faiz hesaplama başlangıçtaki ana paranın, belirli bir süre boyunca belirli bir faiz oranı ile nasıl büyüyeceğini gösteren bir matematiksel formül kullanılarak yapılır. Bileşik faiz formülü yıllık ve aylık gibi farklı zamanlar için ayrı ayrı hesap yapılabilecek şekildedir.

Yıllık bileşik faiz, yatırımın veya borcun faizinin yılda bir kez bileşiklendirildiği durumu ifade eder. Yıllık bileşik getiri hesaplama için formül basit bir hale gelir çünkü  değeri 1 olur. Formül şu şekilde sadeleşir:

Aylık bileşik faiz, faiz ödemelerinin aylık olarak bileşiklendirildiği durumu ifade eder. Bu durumda, yılda 12 ay olduğu için  değeri 12 olur. Formülü şöyledir:

Bileşik faiz hesaplama formülü şu şekildedir:

Burada:

• = Gelecekteki değer (toplam miktar)
• = Başlangıçtaki ana para (ilk yatırım miktarı)
• = Yıllık faiz oranı (ondalık formda)
• = Yılda kaç kez bileşik faiz uygulanacağı (bileşik dönem sayısı)
• = Yıl sayısı (yatırım süresi)

Bileşik faizin uygulanabilmesi için belirli koşulların sağlanması gerekmektedir. İşte bu koşullar:

• Faiz Oranı ve Süre Belirlenmelidir: Yatırımın veya borcun faiz oranı ve süresi net bir şekilde belirlenmelidir. Faiz oranı genellikle yıllık bazda ifade edilir ve yatırım veya borcun ne kadar süreyle devam edeceği belirlenir. Örneğin, %5 yıllık faiz oranıyla 5 yıllık bir yatırım veya borç süresi gibi
  
  
• Bileşiklendirme Dönemi Belirlenmelidir: Faizin ne sıklıkla bileşiklendirileceği belirlenmelidir. Bileşiklendirme dönemi, faizin anaparaya eklenerek yeniden faiz kazanmasını sağlayan süreyi ifade eder ve genellikle aylık, yıllık veya günlük olabilir. Örneğin, aylık bileşiklendirme dönemiyle hesaplama yapılıyorsa, her ayın sonunda kazanılan faiz miktarı anaparaya eklenir.
  
  
• Anapara ve Faiz Hesaplaması: Başlangıçtaki ana para miktarı ve her bileşiklendirme döneminde eklenen faiz miktarı doğru bir şekilde hesaplanmalıdır. Bileşik faiz hesaplama formülü bu aşamada kullanılır ve her dönem sonunda hesaplanan yeni ana para miktarı bir sonraki dönemin başlangıç ana parası olur.
  
  
• Sabit Faiz Oranı: Faiz oranının sabit olması önemlidir. Değişken faiz oranları, bileşik faiz hesaplamalarını karmaşık hale getirebilir ve beklenmedik sonuçlara yol açabilir. Sabit faiz oranıyla hesaplama yapmak, gelecekteki getiri veya borç yükünü daha öngörülebilir kılar.
  
  
• Düzenli Faiz Ödemesi: Faiz ödemelerinin düzenli ve zamanında yapılması kritiktir. Her dönemde kazanılan faiz miktarı, bir sonraki dönemin başlangıç ana parasına eklenir ve faiz oranı üzerinden yeniden faiz kazanılmasını sağlar.

Tüm bu koşullar bir arada sağlandığında, bileşik faiz hesaplamaları doğru bir şekilde yapılabilir ve yatırımcılar ile borç alanlar, uzun vadeli finansal hedeflerine daha güvenilir bir şekilde ilerleyebilirler. Bileşik faiz, zaman içinde katlanarak büyüyen bir etki yaratır ve bu nedenle finansal planlama ve strateji oluşturmak isteyen herkes için önemli bir araçtır.

Bileşik faiz, yatırımcılar ve borç alanlar için önemli avantajlar sunar. İşte bileşik faizin başlıca işlevleri ve faydaları:

• Yatırım Getirilerini Artırma: Bileşik faiz, yatırımcıların getirilerini artırır. Her dönemde kazanılan faiz, ana paraya eklenir ve bir sonraki dönemde daha yüksek bir getiri sağlar. Bu da uzun vadede yatırımın katlanarak büyümesine yol açar.
  
  
• Borç Yükünü Hafifletme: Bileşik faiz, borç ödeyenler için de avantajlı olabilir. Ödenen faizler, ana borç miktarından düşülerek toplam borç yükünü hafifletebilir.
  
  
• Finansal Hedeflere Ulaşma: Bileşik faiz, yatırımcıların finansal hedeflerine daha hızlı ulaşmalarına yardımcı olur. Daha yüksek getiri, yatırımcıların birikimlerini ve yatırımlarını daha hızlı büyütmelerini sağlar.
  
  
• Uzun Vadeli Planlama: Bileşik faiz, uzun vadeli yatırım planlaması için idealdir. Yatırımcılar, belirli bir süre boyunca düzenli olarak yatırım yaparak, bileşik faizin gücünden faydalanabilir ve gelecekteki finansal hedeflerine ulaşabilirler.

Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki farkları aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:

Basit faiz kısa vadeli, bileşik faiz hesaplamaları ise uzun vadeli yatırımcıların tercih ettiği bir yatırım şeklidir. Bununla birlikte risk toleransınıza ve güncel faizlere göre yatırım portföyünüzü farklı enstrümanlarla zenginleştirmeniz de kazancınızdaki artışı pozitif yönde etkileyebilir. Tüm bu detaylar için hemen bugün Gedik Yatırım’da bir hesap açarak uzman danışmanlarımızla bağlantıya geçebilirsiniz.